Tipurile de asigurări din Moldova: ce este obligatoriu și ce îți trebuie de fapt

În Moldova asigurările se împart în obligatorii — RCA pentru șoferi, Carte Verde pentru drumurile peste hotare, răspunderea operatorilor de obiecte periculoase — și facultative: CASCO, călătorii, sănătate, accidente, locuință și produsele pentru afaceri. Catalogul complet General Asigurări reunește 13 produse. Fiecare are propriul rol: unele te protejează pe tine sau familia, altele — mașina, casa sau afacerea, iar unele se combină între ele, ca RCA și CASCO sau locuința și accidentele. Mai jos, ghidul pe situații, cu ce reprezintă fiecare categorie și cum o cumperi.

Care asigurări sunt obligatorii?

Pentru șoferi este obligatorie asigurarea RCA — acoperă pagubele produse altora pe teritoriul Republicii Moldova, conform Legii nr. 106/2022, pe un termen standard de 12 luni.

Pentru călătoriile cu vehiculul peste hotare este obligatorie Cartea Verde, recunoscută în statelor membre ale Sistemului Internațional de Asigurare Carte Verde și valabilă doar în țările ale căror coduri nu sunt barate pe certificat.

Operatorii obiectivelor industriale periculoase au obligația asigurării de răspundere pentru prejudiciile aduse terților, vieții, sănătății, bunurilor și mediului, conform Legii nr. 151/2022. Restul produselor sunt facultative — le alegi după situație, nu pentru că legea le cere.

Asigurările auto

RCA plătește pagubele produse altora; CASCO plătește pentru propria ta mașină — avarii, furt, fenomene naturale; Cartea Verde este RCA pentru străinătate. CASCO acoperă două grupuri de riscuri — DAUNE (ciocniri, incendiu, fenomene naturale, acțiuni ilicite ale terților) și FURT — cu o franșiză contractuală care se scade din despăgubire, iar Cartea Verde funcționează doar în țările ale căror coduri nu sunt barate pe certificat. Un șofer care circulă doar prin Moldova are nevoie de RCA; unul care pleacă peste hotare adaugă Carte Verde; cine vrea protecție pentru propriul vehicul adaugă CASCO, în una dintre cele trei variante: Standard, Avantaj 50/50 sau cu clauza suplimentară Accidente.

Asigurările de persoane

Asigurarea medicală de călătorie acoperă urgențele medicale peste hotare, cu suma asigurată în funcție de zona aleasă, și este cerută, de regulă, la dosarul de viză Schengen.

Asigurarea de sănătate, ca produs separat, acoperă în prezent cetățenii străini sau apatrizii aflați în Moldova, pentru cheltuieli medicale de urgență.

Asigurarea de accidente este facultativă, din clasa 1, și plătește indemnizații la traumatism, dizabilitate sau deces — individual, pentru familie sau pentru angajații companiei, inclusiv printr-un produs dedicat conducătorilor auto, pentru accidentele produse la volan.

Asigurările de bunuri

Asigurarea locuinței protejează casa sau apartamentul și bunurile casnice de incendiu, explozie, cutremur, furt prin efracție și scurgeri de apă, cu franșiză proprie pentru fiecare caz.

Locuința mixtă combină aceeași protecție a casei și a bunurilor casnice cu o clauză de accidente pentru familie, în sume prestabilite.

Bunurile gajate se asigură, de regulă la cererea băncii, la credite ipotecare sau cu gaj, pentru riscuri de incendiu și calamități naturale — despăgubirea se plătește creditorului ipotecar indicat ca beneficiar în poliță.

Asigurările pentru afaceri

Răspunderea civilă generală acoperă daunele produse accidental terților în timpul activității declarate, cu variante și pentru profesii reglementate — notari, executori judecătorești, evaluatori sau auditori.

CMR acoperă răspunderea transportatorului rutier internațional pentru mărfurile transportate, conform Convenției CMR.

Asigurările agricole acoperă recolta, tehnica agricolă și animalele; la recoltă și animale, partea de primă subvenționată prin AIPA este, de regulă, de 70%, iar cota proprie a producătorului agricol — 30%.

Cum cumperi fiecare tip de asigurare

Trei produse se cumpără integral online, în câteva minute: RCA, Carte Verde și asigurarea medicală de călătorie — alegi produsul, completezi datele vehiculului sau ale călătorilor, verifici oferta, achiți cu cardul și primești polița pe email. Pașii compleți sunt descriși în articolul Cum cumperi asigurare online.

Pentru restul produselor — CASCO, sănătate, accidente, locuință, locuință mixtă, bunuri gajate și produsele pentru afaceri — completezi o cerere sau un formular de solicitare, iar un specialist General Asigurări revine cu oferta personalizată, calculată după datele tale: valoarea bunului sau a vehiculului, sumele asigurate dorite și riscurile specifice activității sau locuinței. Diferența nu ține de importanța produsului, ci de faptul că fiecare astfel de poliță se calculează individual, în funcție de riscul concret pe care îl asiguri.

Cum alegi: patru situații tipice

• Conduci prin Moldova. RCA obligatorie; CASCO dacă vrei protecție și pentru mașina ta, în una dintre cele trei variante — Standard, Avantaj 50/50 sau cu clauza Accidente.
• Pleci în vacanță. Asigurarea de călătorie pentru sănătate, cu suma asigurată stabilită de zona aleasă; dacă mergi cu mașina — plus Carte Verde.
• Ai casă sau credit ipotecar. Asigurarea locuinței pentru riscurile de zi cu zi; la credit, banca cere de regulă asigurarea bunurilor gajate.
• Administrezi o afacere. Răspundere civilă generală sau profesională; pentru transportatori — CMR; pentru fermieri — asigurările agricole subvenționate.

Ce trebuie să reții

1. Obligatorii: RCA (Legea nr. 106/2022), Carte Verde (peste hotare cu vehiculul), răspunderea operatorilor de obiecte periculoase (Legea nr. 151/2022).
2. Facultative: CASCO (cu franșiză contractuală), călătorii (cu zone de acoperire pe teritoriu), sănătate (pentru cetățeni străini/apatrizi), accidente (individual, familial, colectiv sau pentru conducători auto), locuință și locuință mixtă, bunuri gajate, produsele pentru afaceri.
3. Online se cumpără RCA, Carte Verde și asigurarea de călătorie; restul — prin solicitare de ofertă, cu revenire personalizată din partea specialiștilor.
4. Combinațiile sunt frecvente: RCA + CASCO pentru mașină, asigurare de călătorie + Carte Verde pentru drumul cu vehiculul propriu, locuință + accidente în produsul mixt.
5. Vezi toate produsele și alege după situația ta.