Страхование от несчастных случаев: что говорит закон и какие выплаты положены

Страхование от несчастных случаев — добровольный полис класса 1, который платит возмещение при смерти, инвалидности или травме в результате несчастного случая — независимо от вины. Страхование от несчастных случаев GENERAL Asigurări защищает физлиц, семьи, сотрудников компаний и водителей — суммы и условия указаны в полисе.

Что такое страхование от несчастных случаев и кому оно подходит?

Страхование от несчастных случаев — это добровольное общее страхование класса 1 «страхование от несчастных случаев», которое защищает имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного. Договор бывает индивидуальным, семейным или коллективным — по выбору, указанному в полисе.

Продукт подходит нескольким категориям страхователей: физлицам, которые хотят защитить себя или семью по индивидуальному или семейному договору; компаниям, которые страхуют сотрудников по коллективному договору, в том числе от производственных травм; и отдельно — водителям, гражданам Республики Молдова в возрасте от 18 до 70 лет, на случай ДТП, произошедшего во время управления автомобилем.

Это два разных продукта с общей логикой — оба относятся к добровольному страхованию класса 1, но с разными условиями и разным кругом застрахованных. Общий продукт (для человека, семьи или коллектива) описывает риски и суммы шире, а продукт для водителей — уже специализированный, привязанный именно к моменту управления транспортным средством.

Какие риски покрывает полис?

Если они указаны в полисе, покрываемые риски — это гибель застрахованного в результате несчастного случая, инвалидность, наступившая из-за несчастного случая, и травматизм — телесные повреждения, травмы или увечья от несчастного случая, включая производственные травмы. Покрытие может действовать круглосуточно (24/24) или только в рабочее время (8/24), на территории Республики Молдова или по всему миру — согласно территории, указанной в полисе, за исключением зон, исключенных условиями: например, территорий в состоянии войны, терроризма или ограничения передвижения.

Для водителей отдельный продукт покрывает гибель или стойкую инвалидность в результате внезапного, непредвиденного и непреднамеренного ДТП — столкновение, наезд на препятствие, опрокидывание, занос, падение, удар камнями или предметами либо самовозгорание — произошедшего во время управления транспортным средством застрахованным, на территории Республики Молдова.

Как считается выплата?

Для общего страхования от несчастных случаев страховая сумма выбирается при заключении договора — от 10 000 до 200 000 MDL; большие суммы требуют согласия андеррайтера. При травме выплата определяется по таблицам выплат — в зависимости от полученного повреждения и страховой суммы в полисе.

Для продукта для водителей страховая сумма выбирается из вариантов 5 000, 10 000, 15 000 или 20 000 MDL, а выплата рассчитывается так: при гибели — 100% страховой суммы; при тяжелой стойкой инвалидности — 100%; при выраженной инвалидности — 75%; при средней инвалидности — 50% страховой суммы. Выплата производится единовременно застрахованному, а в случае гибели — указанному в полисе выгодоприобретателю или законным наследникам.

Сколько действует договор и как его расторгнуть?

Для общего страхования от несчастных случаев срок действия — от 1 до 12 месяцев. По риску гибели защита начинается в 00:00 дня, следующего за днем оплаты премии; по травме и инвалидности — в 00:00 третьего дня после оплаты, но не раньше полной оплаты. Договор можно расторгнуть письменным заявлением, с уведомлением за 30 дней.

Для водителей договор заключается, как правило, на 12 месяцев, защита действует с 00:00 дня, следующего за днем оплаты премии, и заканчивается в 24:00 даты, указанной в полисе. Застрахованный может расторгнуть договор досрочно, если страховщик не исполняет свои обязательства, уведомив за 10 рабочих дней.

Что не покрывает полис?

Не покрываются случаи, произошедшие в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения, при вождении без соответствующих прав или при отказе от освидетельствования. Исключены умышленные действия, грубая неосторожность, преступления, членовредительство, суицид или попытка суицида, а также случаи, произошедшие до начала действия защиты или в период приостановки. Спорт и занятия повышенного риска покрываются, только если они заявлены и приняты в договор. Отдельно из общего продукта исключены лица с тяжелой инвалидностью или заболеваниями определенной степени, а также те, кто на момент заключения договора находится на амбулаторном или стационарном лечении либо состоит на наркологическом или психоневрологическом учете. Полный список исключений — в условиях страхования.

В какой срок нужно сообщить о несчастном случае?

Ты обязан сразу обратиться к врачу, следовать назначениям и ограничить последствия несчастного случая. Для общего страхования от несчастных случаев уведоми страховщика незамедлительно, но не позднее 30 дней, на med@general.md или по телефону 022 783 800. Для водителей срок уведомления короче: сообщить нужно письменно или по email в течение 7 дней с момента ДТП, а заявление на выплату подать не позднее 30 календарных дней.

К заявлению на выплату прилагаешь полис или договор, документ, удостоверяющий личность, медицинские документы, документы об инвалидности или смерти и, для водителей, протокол ДТП.

Список документов не исчерпывающий: страховщик вправе запросить дополнительные материалы, необходимые для установления обстоятельств случая и расчета выплаты. Чем полнее пакет документов при первой подаче, тем меньше кругов согласования потребуется позже.

Что запомнить

1. Страхование от несчастных случаев добровольное, класса 1, бывает индивидуальным, семейным или коллективным.
2. Покрываемые риски, если они указаны в полисе, — гибель, инвалидность и травматизм.
3. Страховая сумма — от 10 000 до 200 000 MDL для общего продукта; для водителей — 5 000, 10 000, 15 000 или 20 000 MDL.
4. При инвалидности водителя выплата составляет 50, 75 или 100% страховой суммы в зависимости от степени инвалидности.
5. Сообщи о несчастном случае не позднее 30 дней — 7 дней, если ты водитель.
6. Оставь заявку на Страхование от несчастных случаев на сайте GENERAL Asigurări.

Совет: полные условия о том, что не покрывается, ограничения и порядок расчета премии — в условиях страхования, на странице Страхование от несчастных случаев.