Виды страхования в Молдове: что обязательно и что действительно нужно

Страховки в Молдове делятся на обязательные — ОСАГО (RCA) для водителей, зеленая карта для поездок за границу, ответственность операторов опасных объектов — и добровольные: КАСКО, путешествия, здоровье, несчастные случаи, жилье и продукты для бизнеса. Полный каталог General Asigurări объединяет 13 продуктов. У каждого своя роль: одни защищают тебя или семью, другие — машину, дом или бизнес, а некоторые логично сочетаются между собой, как ОСАГО (RCA) и КАСКО или жилье и страхование от несчастных случаев. Ниже — гид по ситуациям: что представляет собой каждая категория и как ее оформить.

Какие страховки обязательны?

Для водителей обязательно ОСАГО (RCA) — покрывает ущерб другим на территории Молдовы, согласно Закону № 106/2022, на стандартный срок 12 месяцев.

Для поездок на автомобиле за границу обязательна Зеленая Карта, признаваемая странами-участницами Международной системы страхования «Зелёная карта» и действующая только в странах, коды которых не перечеркнуты на сертификате.

Операторы опасных промышленных объектов обязаны страховать ответственность за ущерб третьим лицам, жизни, здоровью, имуществу и окружающей среде, согласно Закону № 151/2022. Остальные продукты добровольные — их выбирают по ситуации, а не по требованию закона.

Автострахование

ОСАГО (RCA) платит за ущерб другим; КАСКО — за твою собственную машину: аварии, угон, стихия; Зеленая Карта — «ОСАГО (RCA) для заграницы». КАСКО покрывает две группы рисков — «Ущерб» (столкновения, пожар, стихийные явления, противоправные действия третьих лиц) и «Угон» — с договорной франшизой, которая вычитается из выплаты, а зеленая карта действует только в странах, коды которых не перечеркнуты на сертификате. Ездишь только по Молдове — нужно ОСАГО (RCA); выезжаешь за границу — плюс зеленая карта; хочешь защитить свою машину — добавь КАСКО, в одном из трех вариантов: Standard, Avantaj 50/50 или с дополнительной клаузой «Несчастный случай».

Личное страхование

Медстраховка для путешествий покрывает экстренную помощь за границей, со страховой суммой в зависимости от выбранной зоны, и обычно требуется при подаче на Шенгенскую визу.

Страхование здоровья, как отдельный продукт, сейчас покрывает иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся в Молдове, на случай экстренных медицинских расходов.

Страхование от несчастных случаев — добровольное, класса 1 — платит при травмах, инвалидности или гибели: лично, для семьи или сотрудников компании, а также отдельным продуктом для водителей — на случай ДТП за рулем.

Эти три продукта закрывают разные ситуации: медстраховка нужна в поездке, страхование здоровья — иностранцам в Молдове, а страхование от несчастных случаев — для повседневной жизни и работы.

Страхование имущества

Страхование жилья защищает дом или квартиру и домашнее имущество от пожара, взрыва, землетрясения, кражи со взломом и протечек воды, с отдельной франшизой по каждому случаю.

Комплексное страхование объединяет ту же защиту дома и имущества с клаузой несчастного случая для семьи, в заранее установленных суммах — от 150 000 до 2 200 000 леев по полису в целом.

Залоговое имущество страхуется, как правило, по требованию банка при ипотеке или залоге, от пожара и стихийных бедствий — выплата производится указанному в полисе банку-кредитору.

Страхование для бизнеса

Гражданская и профессиональная ответственность покрывает ущерб, случайно причиненный третьим лицам во время заявленной деятельности, с отдельными вариантами для регулируемых профессий — нотариусов, судебных исполнителей, оценщиков или аудиторов.

CMR покрывает ответственность международного автоперевозчика за перевозимый груз, согласно Конвенции CMR, — актуально для компаний, которые возят грузы за границу.

Агрострахование покрывает урожай, сельхозтехнику и животных; по урожаю и животным субсидируемая через AIPA часть премии, как правило, составляет 70%, а собственная доля производителя — 30%. Эти продукты рассчитаны на компании и предпринимателей, а не на частных лиц.

Как оформить каждый тип страхования

Три продукта покупаются полностью онлайн, за несколько минут, без визита в офис: ОСАГО (RCA), зеленая карта и медицинская страховка для путешествий — выбираешь продукт, заполняешь данные автомобиля или путешественников, проверяешь предложение, оплачиваешь картой и получаешь полис на email. Полный порядок действий описан в статье Как купить страховку онлайн.

Для остальных продуктов — КАСКО, здоровье, несчастные случаи, жилье, комплексное страхование, залоговое имущество и продукты для бизнеса — заполняешь заявку или форму запроса на сайте, а специалист General Asigurări связывается с тобой и присылает персональное предложение, рассчитанное по твоим данным: стоимость имущества или автомобиля, желаемые страховые суммы и риски, характерные для деятельности или жилья. Разница не в важности продукта, а в том, что каждый такой полис считается индивидуально, исходя из конкретного риска, который ты страхуешь, — универсального тарифа для этих продуктов просто не существует.

Как выбрать: четыре типовые ситуации

• Ездишь по Молдове. ОСАГО (RCA) обязательно; КАСКО — если хочешь защитить и свою машину, в одном из трех вариантов — Standard, Avantaj 50/50 или с клаузой «Несчастный случай».
• Едешь в отпуск. Турстраховка для здоровья, со страховой суммой по выбранной зоне; если на машине — плюс зеленая карта.
• Есть дом или ипотека. Страхование жилья на повседневные риски; при кредите банк, как правило, требует страховку залогового имущества.
• Ведешь бизнес. Гражданская ответственность общая или профессиональная; перевозчикам — CMR; фермерам — субсидируемое агрострахование.

Что запомнить

1. Обязательные: ОСАГО (RCA) (Закон № 106/2022), зеленая карта (за границу на машине), ответственность операторов опасных объектов (Закон № 151/2022).
2. Добровольные: КАСКО (с договорной франшизой), путешествия (с зонами покрытия по территории), здоровье (для иностранных граждан/апатридов), несчастные случаи (индивидуально, для семьи, коллектива или водителей), жилье и комплексное страхование, залоговое имущество, продукты для бизнеса.
3. Онлайн покупаются ОСАГО (RCA), зеленая карта и турстраховка; остальное — по заявке, с персональным предложением от специалистов.
4. Комбинации встречаются часто: ОСАГО (RCA) + КАСКО для машины, турстраховка + зеленая карта для поездки на авто, жилье + несчастный случай в комплексном продукте.
5. Смотри все продукты и выбирай по своей ситуации.