Cum se calculează prețul RCA: bonus-malus și coeficienți

Prețul poliței RCA nu este fix — se calculează individual, pentru fiecare vehicul și șofer, pe baza mai multor factori de risc. Formularul online de la GENERAL Asigurări îți arată prețul exact pentru datele tale, în câteva minute, fără să te oblige la nimic.

De ce prețul RCA diferă de la un șofer la altul?

Doi șoferi cu aceeași mașină pot plăti prime diferite pentru RCA, pentru că prima reflectă riscul individual, nu doar tipul de vehicul. Prețul poliței RCA de la GENERAL Asigurări se calculează individual pentru fiecare vehicul și șofer, pe baza tipului și capacității vehiculului, a experienței și istoricului de daune al șoferului — sistemul bonus-malus — a modului de utilizare a vehiculului, inclusiv regimul de taxi, și a statutului juridic al proprietarului.

Acești factori nu sunt o formulă internă, secretă, a fiecărui asigurător: sunt aplicați de toți asigurătorii conform metodologiei aprobate pentru RCA — un cadru comun, stabilit pentru piața de asigurări obligatorii, nu o variabilă pe care fiecare companie o inventează separat.

Sistemul bonus-malus: cum funcționează pe ani

Bonus-malus este mecanismul care leagă prețul RCA de istoricul tău de șofer. Șoferii fără accidente din vina lor primesc reduceri de la an la an — bonusul se acumulează treptat, pe măsură ce se scurg perioade fără daune plătite din vina ta. Șoferii cu accidente din vina lor, în schimb, plătesc mai mult — malusul se aplică atunci când asigurătorul înregistrează o daună provocată de tine, care a fost plătită unei persoane păgubite.

Practic, istoricul contează pe termen lung: fiecare an fără accident din vina ta te apropie de o clasă bonus mai avantajoasă, iar un singur accident din vina ta poate întrerupe acest parcurs și readuce prima la un nivel mai ridicat. Clasa bonus-malus se aplică automat la calculul poliței, pe baza istoriei tale de asigurare RCA — nu este ceva ce declari tu însuți, ci ceva ce sistemul evaluează din datele existente.

Notă: clasele exacte de bonus-malus și procentele de reducere sau majorare aferente fiecărei clase nu sunt confirmate în sursele disponibile pentru acest articol.

Ce alți factori influențează prima?

• Tipul și capacitatea vehiculului. O mașină cu motor mai puternic sau dintr-o categorie diferită reprezintă un profil de risc diferit față de un model mai mic sau mai vechi, iar acest lucru se reflectă în calculul primei.
• Modul de utilizare a vehiculului. Un vehicul folosit în regim de taxi are un profil de risc diferit de unul folosit exclusiv personal — de aceea acest regim trebuie declarat corect la încheierea poliței, nu doar la momentul unui eventual accident.
• Statutul juridic al proprietarului. Faptul că proprietarul este persoană fizică sau persoană juridică este, de asemenea, un factor luat în calcul la stabilirea primei.
• Declararea corectă a acestor date contează dublu: pe lângă calculul corect al primei, RCA internă îți cere să notifici asigurătorul, la încheierea contractului, cu privire la scopul utilizării vehiculului și statutul juridic — inclusiv dacă vehiculul va fi utilizat în regim de taxi.

O declarație incorectă poate afecta atât prețul calculat pentru tine, cât și modul în care este tratat un eventual dosar de daună mai târziu.

Ce anume acoperă și ce nu acoperă polița RCA, indiferent de preț, explicăm în articolul dedicat.

Ce NU este sistemul bonus-malus

Bonus-malus nu este o reducere fixă pe care o negociezi cu asigurătorul la telefon — se calculează automat, din istoricul tău de daune, fără intervenție manuală din partea ta sau a agentului. Nu ține nici de vechimea relației cu un anumit asigurător sau de fidelitatea față de un brand: factorii sunt aplicați uniform, conform metodologiei aprobate pentru RCA, indiferent la care companie cumperi polița.

Și nu este singurul lucru care determină prețul final: doi șoferi cu exact același istoric de daune pot avea totuși prime diferite, din cauza celorlalți factori — tipul vehiculului, regimul de utilizare sau statutul proprietarului. Bonus-malus ajustează prețul pe baza istoricului, dar nu îl stabilește singur.

De ce contează să reînnoiești RCA la timp

Bonus-malus se calculează pe baza istoriei tale de asigurare RCA — ceea ce înseamnă că o istorie continuă, fără întreruperi, este exact ce evaluează sistemul. Contractul RCA se încheie de regulă pe 12 luni. Dacă reînnoiești polița cel târziu în ultima zi de valabilitate a celei vechi, protecția ta continuă fără întrerupere, din ziua imediat următoare expirării contractului anterior.

Dacă, în schimb, rămâi o perioadă fără o poliță RCA valabilă și încheii apoi una nouă, protecția pornește abia din ziua următoare încheierii noului contract — nu retroactiv. Pentru calculul corect al prețului, situația vehiculului și a șoferului trebuie să fie mereu actuală în datele transmise asigurătorului, indiferent dacă polița se reînnoiește la timp sau se încheie una complet nouă.

Cum afli prețul exact al poliței tale?

Singurul mod corect de a afla prețul RCA pentru situația ta este să introduci datele reale ale vehiculului și ale proprietarului în formularul online. Formularul online RCA de la GENERAL Asigurări preia automat informațiile din bazele de date de stat și îți arată prima calculată pentru profilul tău concret, înainte de a cumpăra polița. Pentru detalii despre ce acoperă polița în sine — nu doar despre preț — vezi pagina asigurării RCA.

Ce trebuie să reții

1. Prețul RCA se calculează individual, pentru fiecare vehicul și șofer — nu există un preț unic pentru toată lumea.
2. Bonus-malus leagă prețul de istoricul tău: fără accidente din vina ta, prima scade de la an la an; cu un accident din vina ta, crește.
3. Tipul și capacitatea vehiculului, modul de utilizare — inclusiv regimul de taxi — și statutul juridic al proprietarului influențează, de asemenea, prima.
4. Aceiași factori sunt aplicați de toți asigurătorii, conform metodologiei aprobate pentru RCA.
5. Calculează prețul exact al poliței tale — durează câteva minute și nu te obligă la nimic.