Ce acoperă asigurarea RCA și ce nu acoperă

Răspunsul scurt: RCA acoperă pagubele pe care le produci terților într-un accident din vina ta — vătămări, deces, reparația mașinii celuilalt și alte daune materiale — dar nu acoperă propria ta mașină sau propriile tale vătămări, dacă ești vinovat. Limitele exacte și excluderile sunt stabilite de Legea nr. 106/2022.

Ce acoperă RCA

Asigurarea obligatorie RCA internă oferă acoperire pentru pagubele produse terților în urma unui accident de vehicul din vina ta. Sunt acoperite: vătămările corporale sau decesul, inclusiv prejudiciile morale; costurile de reparație a vehiculului persoanei păgubite; daunele materiale cauzate prin avarierea sau distrugerea de bunuri, inclusiv costurile de radiere a vehiculului și cheltuielile de diminuare a daunei; cheltuielile de judecată suportate de persoana păgubită, dacă soluția îi este favorabilă; costul unei singure evacuări a vehiculului avariat de la locul accidentului.

Legea nr. 106/2022 stabilește limite maxime de răspundere, valabile pentru toate polițele RCA interne:

• Daune materiale, per accident — 100 000 EUR
• Vătămări corporale sau deces, o persoană — 100 000 EUR
• Vătămări corporale sau deces, mai multe persoane — 500 000 EUR
• Daune materiale prin constatare amiabilă — 15 000 MDL
• Prejudicii morale (dizabilitate sau deces), o persoană — 5 000 EUR
• Prejudicii morale, mai multe persoane — 10 000 EUR

Important: Partea din pagubă care depășește aceste limite nu este acoperită de RCA.

Ce nu acoperă RCA

RCA nu acoperă: cazurile în care asiguratul nu este culpabil de producerea accidentului; cazurile produse din culpa exclusivă a persoanei păgubite; daunele produse bunurilor conducătorului vinovat, precum și vătămările sau decesul acestuia; daunele produse bunurilor proprii ale persoanei culpabile; daunele bunurilor care fac parte din patrimoniul comun al soților; reducerea valorii bunurilor după reparație; pagubele produse bunurilor transportate, dacă între proprietarul, utilizatorul sau conducătorul vehiculului culpabil și persoanele păgubite exista un contract de transport la data producerii accidentului.

Nu se despăgubesc nici pagubele provocate de acțiuni militare instituite pe durata stării de urgență, de asediu sau de război, de calamități naturale, explozii nucleare, radiație sau poluare radioactivă, dezordini în masă sau activități teroriste, poluarea mediului în urma accidentului și nici profitul sau venitul ratat.

6 situații: RCA plătește sau nu?

1. Provoci accidentul din vina ta — sunt avariate bunurile sau este vătămată o altă persoană

RCA plătește reparația vehiculului persoanei păgubite și eventualele vătămări, în limitele legale de mai sus. Persoana păgubită se adresează asigurătorului tău, nu propriului ei asigurător.

2. Provoci accidentul din vina ta — este avariată propria mașină

RCA nu plătește: legea exclude explicit daunele produse bunurilor proprii ale persoanei culpabile. Pentru acest caz există asigurarea facultativă CASCO, care acoperă exact reparația propriului vehicul.

3. Un alt șofer te lovește din vina lui

Tu ești persoana păgubită, iar RCA-ul lui plătește: vătămările tale, reparația mașinii tale și celelalte daune materiale, în limitele legale. Tu nu te adresezi propriului asigurător pentru acest caz, ci celui al șoferului vinovat.

4. Accidentul e produs din culpa exclusivă a persoanei păgubite

Dacă persoana care a suferit paguba este singura vinovată de producerea accidentului, RCA-ul celuilalt șofer nu intervine pentru acel caz.

5. Marfa transportată este avariată în accident

Dacă între proprietarul, utilizatorul sau conducătorul vehiculului culpabil și persoanele păgubite exista un contract de transport la data accidentului, pagubele produse bunurilor transportate nu sunt acoperite de RCA.

6. Bunuri din patrimoniul comun al soților

Dacă bunurile avariate fac parte din patrimoniul comun al soților — de exemplu, un vehicul înmatriculat pe unul dintre ei, dar folosit de amândoi — dauna nu este acoperită de RCA-ul soțului culpabil.

Grindină sau inundație, fără alt vehicul implicat. RCA nu acoperă pagubele provocate de calamități naturale — nu există o parte terță culpabilă într-un fenomen natural. Fenomenele naturale intră în grupa de riscuri a asigurării CASCO, nu a RCA.

Ce obligații ai pentru ca RCA să funcționeze corect

Acoperirea descrisă mai sus depinde și de câteva obligații pe care le ai față de asigurător, nu doar de tipul accidentului. Trebuie să achiți prima de asigurare, să întreprinzi toate acțiunile posibile pentru diminuarea pagubelor produse și să notifici asigurătorul RCA care a emis polița despre producerea accidentului, în termen de 48 de ore din momentul producerii acestuia.

Ai și obligații care țin de acuratețea informațiilor declarate: să notifici asigurătorul, la încheierea contractului, cu privire la scopul utilizării vehiculului — inclusiv dacă va fi utilizat în regim de taxi —, să asiguri, la solicitarea asigurătorului, accesul la vehiculul cu care ai provocat accidentul și să informezi asigurătorul despre înstrăinarea vehiculului. Aceste obligații nu schimbă ce acoperă sau nu acoperă polița, dar condiționează modul în care un dosar de daună este soluționat.

Unde este valabilă asigurarea

Asigurarea obligatorie RCA internă este valabilă numai pe teritoriul Republicii Moldova. Pentru accidente produse peste hotare este nevoie de Carte Verde — asigurarea RCA externă.

Ce trebuie să reții

1. RCA plătește terților păgubiți, în limitele Legii nr. 106/2022 — nu propria ta mașină și nu propriile tale vătămări, dacă ești vinovat.
2. Limitele merg de la 5 000 EUR (prejudiciu moral, o persoană) până la 500 000 EUR (vătămări corporale, mai multe persoane).
3. Bunurile proprii ale persoanei culpabile, patrimoniul comun al soților, marfa transportată sub contract de transport și calamitățile naturale sunt excluse din RCA.
4. Pentru propria mașină, indiferent de vină, ai nevoie de CASCO.
5. Vezi detalii complete despre RCA pe site-ul General Asigurări.

Notă: lista completă a excluderilor și restricțiilor este stabilită de Legea nr. 106/2022 și de condițiile de asigurare RCA.