Что покрывает ОСАГО (RCA) и что не покрывает

Короткий ответ: ОСАГО (RCA) покрывает ущерб, который ты причиняешь третьим лицам в ДТП по своей вине, — травмы, гибель, ремонт машины пострадавшего и другой материальный ущерб, — но не покрывает твою собственную машину и твои травмы, если виноват ты. Точные лимиты и исключения устанавливает Закон nr. 106/2022.

Что покрывает ОСАГО (RCA)

Обязательное страхование ОСАГО (RCA) покрывает ущерб, причиненный третьим лицам в ДТП по твоей вине. Ключевое слово здесь — «третьим лицам»: полис защищает интересы пострадавшей стороны, а не твои собственные, даже если ты формально владелец полиса и платишь премию. Покрываются: вред жизни и здоровью, включая моральный ущерб; расходы на ремонт автомобиля пострадавшего; материальный ущерб от повреждения или уничтожения имущества, включая расходы на снятие с учета автомобиля и расходы на уменьшение ущерба; судебные расходы пострадавшего, если решение вынесено в его пользу; стоимость одной эвакуации поврежденного автомобиля с места ДТП.

Закон nr. 106/2022 устанавливает максимальные лимиты ответственности, единые для всех полисов ОСАГО (RCA):

• Материальный ущерб, на одно ДТП — 100 000 EUR
• Вред здоровью или жизни, один пострадавший — 100 000 EUR
• Вред здоровью или жизни, несколько пострадавших — 500 000 EUR
• Материальный ущерб по европротоколу — 15 000 MDL
• Моральный ущерб (инвалидность или гибель), один пострадавший — 5 000 EUR
• Моральный ущерб, несколько пострадавших — 10 000 EUR

Важно: Часть ущерба сверх этих лимитов ОСАГО (RCA) не покрывает.

Что не покрывает ОСАГО (RCA)

ОСАГО (RCA) не покрывает: случаи, когда застрахованный не виновен в ДТП; случаи, произошедшие исключительно по вине пострадавшего; ущерб имуществу виновного водителя, а также его травмы или гибель; ущерб собственному имуществу виновника; ущерб имуществу, которое входит в общую собственность супругов; снижение стоимости имущества после ремонта; ущерб перевозимому грузу, если между владельцем, пользователем или водителем виновного транспортного средства и пострадавшими на момент ДТП действовал договор перевозки.

Не возмещается также ущерб от военных действий в период чрезвычайного, осадного или военного положения, от стихийных бедствий, ядерных взрывов, радиации или радиоактивного загрязнения, массовых беспорядков или терактов, загрязнение окружающей среды в результате ДТП и упущенная выгода. Эти исключения одинаковы для всех полисов ОСАГО (RCA) — они установлены законом, а не индивидуальными условиями конкретного страховщика.

6 ситуаций: платит ОСАГО (RCA) или нет?

1. Ты стал виновником ДТП — машина другого водителя

ОСАГО (RCA) оплачивает ремонт автомобиля пострадавшего и его травмы, в пределах указанных выше лимитов. Пострадавший обращается к твоему страховщику, а не к своему.

2. Ты стал виновником ДТП — своя машина

ОСАГО (RCA) не платит: закон прямо исключает ущерб собственному имуществу виновника. Для этого случая существует добровольное страхование КАСКО, которое как раз покрывает ремонт собственного автомобиля.

3. Другой водитель врезался в тебя по своей вине

Ты — пострадавшая сторона, и его ОСАГО (RCA) платит тебе: за твои травмы, ремонт твоей машины и другой материальный ущерб, в пределах лимитов закона. Ты обращаешься к его страховщику, а не к своему.

4. ДТП произошло исключительно по вине пострадавшего

Если пострадавшая сторона сама была единственной виновницей ДТП, ОСАГО (RCA) другого водителя в этом случае не действует — закон исключает именно эти случаи из покрытия.

5. Перевозимый груз поврежден в ДТП

Если между владельцем, пользователем или водителем виновного транспортного средства и пострадавшими на момент ДТП действовал договор перевозки, ущерб перевозимому грузу ОСАГО (RCA) не покрывает.

6. Имущество из общей собственности супругов

Если поврежденное имущество входит в общую собственность супругов — например, автомобиль зарегистрирован на одного из них, но используется обоими, — ущерб не покрывается ОСАГО (RCA) виновного супруга.

Град или наводнение, без участия другого транспортного средства. ОСАГО (RCA) не покрывает ущерб от стихийных бедствий — здесь нет виновной третьей стороны, потому что нет второго участника ДТП. Природные явления входят в группу рисков страхования КАСКО, а не ОСАГО (RCA), независимо от того, насколько сильным было явление.

Какие обязанности нужны, чтобы ОСАГО (RCA) сработала как надо

Покрытие, описанное выше, зависит не только от типа ДТП, но и от нескольких твоих обязанностей перед страховщиком. Нужно оплатить страховую премию, предпринять все возможные действия для уменьшения причиненного ущерба и уведомить страховщика ОСАГО (RCA), выдавшего полис, о ДТП в течение 48 часов с момента его наступления.

Есть и обязанности, связанные с точностью заявленных данных: уведомить страховщика при заключении договора о цели использования автомобиля — включая работу в такси, — обеспечить, по требованию страховщика, доступ к автомобилю, которым было совершено ДТП, и сообщить о продаже автомобиля. Эти обязанности не меняют того, что покрывает или не покрывает полис, но влияют на то, как рассматривается дело о выплате.

Где действует страховка

Обязательная страховка ОСАГО (RCA) действует только на территории Республики Молдова. Для ДТП за границей нужна Зеленая Карта — внешняя автостраховка.

Что запомнить

1. ОСАГО (RCA) платит пострадавшим третьим лицам, в пределах Закона nr. 106/2022, — не за твою машину и не за твои травмы, если виноват ты.
2. Лимиты — от 5 000 EUR (моральный ущерб, один пострадавший) до 500 000 EUR (вред здоровью, несколько пострадавших).
3. Собственное имущество виновника, общая собственность супругов, груз по договору перевозки и стихийные бедствия исключены из ОСАГО (RCA).
4. За свою машину, независимо от вины, нужно КАСКО.
5. Смотри полную информацию об ОСАГО (RCA) на сайте General Asigurări.

Совет: полный список исключений и ограничений устанавливает Закон nr. 106/2022 и условия страхования ОСАГО (RCA).